2011年4月自考銀行信貸管理學(xué)試題

全國(guó)2011年4月自考銀行信貸管理學(xué)試題

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。
1.關(guān)于信貸的正確表述是( )
A.獨(dú)立于商品貨幣關(guān)系
B.無(wú)償?shù)膬r(jià)值運(yùn)動(dòng)
C.等同于銀行貸款
D.需要償還的價(jià)值運(yùn)動(dòng)
2.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行賬戶是( )
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時(shí)存款賬戶
D.專(zhuān)用存款賬戶
3.存款總量增加、存款成本保持不變的存款成本管理組合模式是( )
A.同向組合模式
B.逆向組合模式
C.存款單向變化模式
D.成本單向變化模式
4.商業(yè)銀行次級(jí)債的償還次序優(yōu)于( )
A.存款債務(wù)
B.一般債務(wù)
C.擔(dān)保債務(wù)
D.股權(quán)資本
5.在貸款寬限期內(nèi)( )
A.銀行不計(jì)利息
B.借款人須還本金
C.借款人須還本付息
D.借款人只還利息或本息均不用償還
6.我國(guó)商業(yè)銀行本外幣存貸款利息的計(jì)算采用( )
A.大陸法
B.美國(guó)法
C.歐洲貨幣法
D.英國(guó)法
7.一筆存款10000元，期限2年，每年計(jì)復(fù)利一次，年利率10％，到期共獲得利息( )
A.2000元
B.2100元
C.12000元
D.12100
8.借款人信用評(píng)價(jià)中最重要的是評(píng)價(jià)借款人的( )
A.品格
B.能力
C.資本
D.資產(chǎn)
9.根據(jù)《擔(dān)保法》對(duì)保證人的條件要求，可以作保證人的是( )
A.公立學(xué)校
B.公立醫(yī)院
C.企業(yè)法人
D.企業(yè)職能部門(mén)
10.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，股票質(zhì)押貸款的最長(zhǎng)期限為( )
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
11.如果借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量大于零，則銀行( )
A.可以斷定其短期借款第一還款來(lái)源充足
B.可以斷定其長(zhǎng)期借款第一還款來(lái)源充足
C.可以斷定其項(xiàng)目貸款第一還款來(lái)源充足
D.難以斷定其短期借款第一還款來(lái)源充足
12.按保障條件，我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)放的中小企業(yè)貸款主要是( )
A.信用貸款
B.擔(dān)保貸款
C.股票質(zhì)押貸款
D.票據(jù)貼現(xiàn)
13.按住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可以分為首次交易住房貸款和( )
A.按揭貸款
B.轉(zhuǎn)按揭貸款
C.加按揭貸款
D.再交易住房貸款
14.關(guān)于個(gè)人貸款理解正確的是( )
A.期限長(zhǎng)的消費(fèi)類(lèi)貸款占比低
B.與企業(yè)貸款相比貸款金額大
C.包括個(gè)人消費(fèi)性貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
D.與企業(yè)貸款相比貸款管理成本低
15.銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)的宏觀環(huán)境分析主要包括四個(gè)方面，又稱為PEST分析，其中S指的是 ( )
A.社會(huì)文化
B.科學(xué)技術(shù)
C.政治法律
D.經(jīng)濟(jì)
16.根據(jù)客戶對(duì)信貸產(chǎn)品的主觀價(jià)值判斷來(lái)定價(jià)的策略稱為( )
A.價(jià)值定價(jià)策略
B.成本定價(jià)策略
C.戰(zhàn)略定價(jià)策略
D.關(guān)系定價(jià)策略
17.將信貸風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是( )
A.風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)
B.風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因
C.風(fēng)險(xiǎn)的作用強(qiáng)度
D.風(fēng)險(xiǎn)是否可以被抵消或分散
18.因金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而對(duì)銀行收益造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
19.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的初始程序是( )
A.風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避
C.風(fēng)險(xiǎn)的量化
D.風(fēng)險(xiǎn)的處理
20.借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還，這類(lèi)貸款是 ( )
A.關(guān)注類(lèi)貸款
B.正常類(lèi)貸款
C.可疑類(lèi)貸款
D.次級(jí)類(lèi)貸款

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。
21.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為 ( )
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類(lèi)指標(biāo)
B.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)
C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警類(lèi)指標(biāo)
D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)
E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)
22.統(tǒng)一授信的原則包括( )
A.授信主體統(tǒng)一
B.授信形式統(tǒng)一
C.分項(xiàng)授信額度相等
D.授信幣種統(tǒng)一
E.授信對(duì)象統(tǒng)一
23.反映企業(yè)短期償債能力的比率主要有( )
A.資產(chǎn)負(fù)債率
B.財(cái)務(wù)杠桿比率
C.流動(dòng)比率
D.速動(dòng)比率
E.現(xiàn)金比率
24.按信貸決策所依賴的關(guān)鍵信息種類(lèi)，信貸技術(shù)可以分為( )
A.交易型信貸技術(shù)
B.關(guān)聯(lián)型信貸技術(shù)
C.關(guān)系型信貸技術(shù)
D.交換型信貸技術(shù)
E.傳遞型信貸技術(shù)
25.屬于商業(yè)銀行負(fù)債項(xiàng)目的是( )
A.儲(chǔ)蓄存款
B.企業(yè)存款
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.證券投資
E.企業(yè)貸款

三、名詞解釋題(本大題共6小題，每小題3分，共18分)
26.特種存款
27.同業(yè)拆借
28.固定資產(chǎn)貸款
29.銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)市場(chǎng)
30.國(guó)際貿(mào)易融資
31.權(quán)利質(zhì)押

四、簡(jiǎn)答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)
32.簡(jiǎn)要分析影響企業(yè)存款變動(dòng)的因素。
33.回購(gòu)協(xié)議的基本特點(diǎn)有哪些?
34.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行存款的作用。
35.簡(jiǎn)述審貸分離制的意義。
36.簡(jiǎn)述出口信貸的特點(diǎn)。
37.商業(yè)銀行制定貸款政策時(shí)應(yīng)考慮哪些因素?

五、論述題(本題16分)
38.結(jié)合中小企業(yè)貸款特點(diǎn)，分析我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)如何建立中小企業(yè)貸款管理機(jī)制?