自考《保險學(xué)原理》復(fù)習(xí)資料（10）

　　第九章 保險營銷

　　一、選擇題

　　1、保險營銷的發(fā)展主要經(jīng)歷了四個階段：產(chǎn)品導(dǎo)向；銷售導(dǎo)向；消費者導(dǎo)向；市場導(dǎo)向四階段

　　2.保險營銷的特點：

　　5）保險營銷的對象是無形產(chǎn)品；

　　6）保險營銷不等于保險推銷；

　　7）保險營銷更適應(yīng)于非價格競爭原則；

　　8）保險中介服務(wù)作用巨大。

　　1、保險公司在其營銷過程中應(yīng)遵循如下原則：

　　1）服務(wù)至上原則

　　2）計劃性和規(guī)劃性原則

　　3）遵守職業(yè)道德原則

　　4）企業(yè)效益和社會效益并重原則。

　　2、具體的保險營銷管理程序：

　　1）分析營銷機(jī)會

　　2）市場調(diào)查，預(yù)測

　　3）市場細(xì)分與選擇

　　4）制定營銷策略

　　5）組織實施和控制營銷計劃

　　3、保險市場預(yù)測步驟：P273

　　1）明確預(yù)測目標(biāo)

　　2）制定預(yù)測計劃

　　3）確定預(yù)測時間和方法

　　4）搜集預(yù)測資料

　　5）分析預(yù)測結(jié)果

　　6）整理預(yù)測報告

　　4、保險營銷環(huán)境的外部環(huán)境分析包括？

　　1）人文環(huán)境分析；

　　2）社會環(huán)境分析；

　　3）自然環(huán)境分析；

　　4）科學(xué)技術(shù)環(huán)境分析。

　　5、保險營銷環(huán)境的內(nèi)部環(huán)境分析：P276

　　1）保險公司內(nèi)部各部門環(huán)境分析

　　2）保險中介機(jī)構(gòu)的環(huán)境分析

　　3）保險購買者的環(huán)境分析

　　4）競爭對手的影響力分析

　　5）社會公眾的影響力分析

　　6、保險公司在選擇目標(biāo)市場時應(yīng)考慮的因素？

　　1）目標(biāo)市場的規(guī)模與潛力；

　　2）目標(biāo)市場的吸引力；

　　3）保險公司的目標(biāo)和資源

　　7、目標(biāo)市場的吸引力受五種力量的影響P277

　　1）同行業(yè)競爭者的影響

　　2）潛在的新的競爭者的影響

　　3）替代產(chǎn)品的影響

　　4）購買者議價能力的影響

　　5）供應(yīng)商議價能力的影響

　　10.保險營銷策略包括險種策略，費率策略和銷售渠道策略

　　11.險種策略分類P280

　　1）險種開發(fā)策略

　　2）險種組合策略

　　擴(kuò)大險種組合策略，縮減險種組合策略，關(guān)聯(lián)性小的險種組合策略

　　3）相關(guān)險種策略

　　相關(guān)險種分析，相關(guān)險種數(shù)量的決策，相關(guān)險種特色策略

　　4）險種生命周期策略

　　12.險種生命周期策略的四個階段P282

　　1）導(dǎo)入期的營銷策略

　　2）成長期的營銷策略

　　3）成熟期的營銷策略

　　4）淘汰期的營銷策略

　　13.常見的費率策略P283

　　1）低價策略2）高價策略3）優(yōu)惠價策略4）差異價策略

　　14.保險營銷的控制系統(tǒng)的組成有哪些？

　　1）年度計劃控制2）獲利能力控制3）策略性控制

　　15.保險營銷：是普通營銷原理在保險行業(yè)中的應(yīng)用，具體而言是指以保險為商品，以市場為中心，以滿足被保險人的需要為目的，實現(xiàn)保險公司目標(biāo)的一系列活動。

　　16.保險營銷環(huán)境分析：又稱保險市場環(huán)境分析，以保險公司自身為標(biāo)準(zhǔn)，可將保險公司所處的整個保險市場劃分為外部市場和內(nèi)部市場兩部分。與此相適應(yīng)，保險營銷環(huán)境分析也包括外部環(huán)境分析和內(nèi)部環(huán)境分析兩部分。

　　17.保險營銷中的市場細(xì)分：是指保險企業(yè)根據(jù)保險消費者的需求特點，投保行為的差異性，把保險市場劃分為若干個細(xì)分市場，每一細(xì)分市場都是由具有同類需求傾向的保險消費者構(gòu)成。

　　第十章 保險監(jiān)管

　　一、選擇題

　　1、保險監(jiān)管的目標(biāo)P290

　　1）保險償付能力的監(jiān)管

　　2）保護(hù)保險人的合法競爭

　　3）防止保險人的欺詐行為

　　4）對保險中介人進(jìn)行監(jiān)管

　　2、保證保險人具有足夠的償付能力，是保險市場監(jiān)督管理的最重要內(nèi)容。

　　3、保險監(jiān)管手段P293

　　1）立法手段2）司法手段3）行政手段

　　4、對保險業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管P294

　　1）實施設(shè)立許可證2）限制組織形態(tài)3）解散清算的監(jiān)管

　　5、對保險財務(wù)方面的管理P296

　　1）規(guī)定保險企業(yè)開業(yè)資金的最低限額

　　2）保證金的規(guī)定

　　3）提存各種準(zhǔn)備金的規(guī)定

　　4）保險資金運用的監(jiān)管

　　6、對保險業(yè)務(wù)方面的管理P297

　　1）對業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管

　　禁止兼業(yè)，禁止兼營，保險業(yè)者不得經(jīng)營法定外業(yè)務(wù)

　　2）費率和保險條款的監(jiān)管

　　3）承保額的限制

　　4）禁止不當(dāng)競爭

　　5）檢查經(jīng)營情況

　　7、對保險中介人的監(jiān)管中，對經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管就顯得較為重要。

　　8、我國的保險監(jiān)管是從1985年開始起步的

　　9、1995年10月1日《中華人民共和國保險法》正式頒布

　　10.保險市場監(jiān)管的方式主要有三種：公告管理，規(guī)范管理和實體管理。

　　11.保險市場：狹義上講，保險市場是保險商品交換的場所或者保險商品行銷的區(qū)域，廣義上講，保險市場是指所有保險商品交換關(guān)系的總和。

　　二、簡答

　　1、各國對保險中介人的監(jiān)管主要包括哪幾個方面？

　　（一）對保險中介人資格的監(jiān)管

　?。ǘΡｋU中介人執(zhí)行業(yè)務(wù)的監(jiān)管

　　1）保險中介人不得為非保險業(yè)者或為非法保險經(jīng)營者介紹業(yè)務(wù)

　　2）設(shè)有固定處所，以便投保人聯(lián)系投保和政府監(jiān)督

　　3）公司或合伙組織經(jīng)營保險代理人，保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人業(yè)務(wù)，所有業(yè)務(wù)要經(jīng)過合格人員簽署才能生效

　　4）應(yīng)設(shè)立專門賬簿記載其業(yè)務(wù)收支情況，以備審核

　　5）在收取傭金的方面必須符合國家的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，一般是由行業(yè)公會訂立，并報主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)。

　　2、保險人協(xié)會的意義P302

　　保險人協(xié)會一般由各個保險公司和個人保險人組成。他們不承接保險業(yè)務(wù)，而是致力于促進(jìn)發(fā)展和保護(hù)會員的利益，傳播最新信息和情況。協(xié)會是眾所公認(rèn)的保險人同政府各個部門聯(lián)系的媒介機(jī)構(gòu)，通常在會員之間制定費率協(xié)定，擬定標(biāo)準(zhǔn)條款，研究涉及保險人的各種法律提案，提出對這些提案的意見等，協(xié)會擔(dān)當(dāng)了許多涉及各個會員公司根本利益的無償服務(wù)，還負(fù)責(zé)國際間的保險業(yè)情況交換和業(yè)務(wù)聯(lián)系。

　　3.保險監(jiān)管的內(nèi)容？

　　保險監(jiān)管主要分為兩部分：即保險人的監(jiān)管和保險市場其他構(gòu)成要素的監(jiān)管

　　對保險人的監(jiān)管：

　?。ㄒ唬ΡｋU業(yè)組織方面的管理

　　1）實施設(shè)立許可證

　　2）限制組織形態(tài)

　　3）解散清算的監(jiān)管

　?。ǘΡｋU業(yè)財務(wù)方面的管理

　　1）規(guī)定保險企業(yè)開業(yè)資金的最低限額

　　2）保證金的規(guī)定

　　3）提存各種準(zhǔn)備金的規(guī)定

　　4）保險資金運用的監(jiān)管

　　（三）對業(yè)務(wù)方面的管理

　　1）對業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管

　　禁止兼業(yè)，禁止兼營，保險業(yè)者不得經(jīng)營法定外業(yè)務(wù)

　　2）費率和保險條款的監(jiān)管

　　3）承保額的限制

　　4）標(biāo)止不當(dāng)競爭

　　5）檢查經(jīng)營情況

　　保險市場其他構(gòu)成要素的監(jiān)管

　?。ㄒ唬┍ｋU中介人的監(jiān)管

　　1）對保險中介人資格的監(jiān)管

　　2）對保險中介人執(zhí)行業(yè)務(wù)的監(jiān)管

　　（二）對外國保險公司的監(jiān)管

　　4.現(xiàn)階段我國保險監(jiān)管的特點有哪些？

　　1）監(jiān)管法律體系已基本建立

　　2）以政府監(jiān)管為主，以行業(yè)自律為輔

　　3）逐步建立以償付能力為監(jiān)管核心的監(jiān)管模式