自學考試“保險法”完整筆記（6）

　　十二章 人壽保險合同

　　主要內(nèi)容概述

　　人壽保險合同概念；人壽保險合同特征；人壽保險合同保險人給付義務的免除；人壽保險合同種類

　　簡易人身保險合同概念；簡易人身保險合同的保險責任與除外責任

　　團體人身保險合同概念；團體人身保險合同的保險責任與除外責任

　　一、人壽保險合同

　　以被保險人生存或死亡為保險事故，在保險事故發(fā)生時，由保險人給付一定保險金額予受益人或其他贏得之人的合同。

　　二、人壽保險合同的特征

　　1.保險標的的不可估價性

　　2.保險金的定額給付性

　　3.人壽保險承保危險的特殊性：人壽保險所承保的死亡保險隨著年齡的增長而增長，因為隨著年齡的增大，死亡率越高；人壽保險所承保的危險有規(guī)律所循，生老病死，自然規(guī)律，每個人都會有；人壽保險所承保的危險是單個人的危險，比較分散，不像財產(chǎn)保險一次巨災損失巨大

　　4.保險期限的長期性：一般是3-30年，財產(chǎn)保險為不超過1年

　　5.人壽保險一般不能代位求償：除非是由于第三人的行為產(chǎn)生了被保險人的醫(yī)療費等的開支時，保險人賠付支付的醫(yī)療費后，可以代位求償。

　　三、人壽保險合同保險人給付義務的免除

　　1.被保險人在合同未滿的兩年內(nèi)自殺的。

　　2.投保人與受益人故意造成被保險人死亡的。

　　3.被保險人因犯罪致死的。

　　四、人壽保險合同的種類

　　1.以保險事故為標準分：死亡保險合同；生存保險合同；生死兩全保險合同

　　2.以保險金給付方法分：資金人壽保險合同；年金人壽保險合同：終身年金保險合同；定期年金保險合同；即期年金保險合同；延期年金保險合同

　　3.以保險合同承保的技術和范圍分：普通人壽保險合同；簡易人身保險合同

　　4.以被保險人的人數(shù)分：單獨人壽保險合同；聯(lián)合人壽保險合同；團體人身保險合同

　　五、簡易人身保險合同

　　指按月交付保險費、無體檢的低額人身保險合同。

　　六、簡易人身保險合同的保險責任與除外責任

　　保險責任：

　　1.保險合同期限屆滿被保險人仍然生存的。

　　2.保險合同生效180天后被保險人因病死亡的。

　　3.被保險人于保險合同期限內(nèi)因意外傷害死亡的。

　　4.被保險人于保險合同期限內(nèi)意外事故而傷殘的。

　　5.被保險人于合同生效兩年后自殺的。

　　除外責任：

　　1.投保人在投保時對被保險人的嚴重疾病如嚴重的心臟病、癌癥等故意隱瞞，且事后被保險人的死亡因所隱瞞的病情復發(fā)所引起的。

　　2.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的。

　　3.被保險人在合同生效不滿兩年內(nèi)自殺或其他故意行為而導致身亡或殘廢的。

　　4.被保險人因犯罪行為所致的死亡或傷殘的。

　　5.被保險人因戰(zhàn)爭或軍事行為所致死亡的。

　　七、團體人身保險合同

　　指社會團體作為投保人，保險人對投保人的成員即被保險人在保險期間內(nèi)因疾病死亡或意外事故所致傷殘或死亡時，按照合同的約定給付保險金的一種保險合同。

　　八、團體人身保險合同的保險責任與除外責任

　　保險責任：

　　團體人身保險合同是負責死亡和殘廢在一年期定期的保險合同。在合同有效期內(nèi)，被保險人因疾病或因意外傷害事故死亡的或殘廢的，保險人負有給付保險金的責任。

　　除外責任：

　　1.投保人、受益人故意造成被保險人死亡或殘廢的，保險人不負給付保險金的責任。

　　2.被保險人的自殺或犯罪行為。

　　3.戰(zhàn)爭或軍事行為。

　　十三章 意外傷害保險合同和健康保險合同

　　主要內(nèi)容概述

　　意外傷害保險合同概念；意外傷害保險特征；意外傷害保險種類；意外傷害保險合同的給付

　　健康保險合同概念；健康保險合同特征；健康保險合同的種類；健康保險合同的給付

　　意外傷害保險合同與人壽保險合同的區(qū)別（重點）

　　一、意外傷害保險合同

　　保險人于被保險人遭受意外傷害及其所致殘廢或死亡時，按照約定給付保險金的保險合同。

　　二、意外傷害保險合同的特征

　　1.傷害必須是人體的傷害

　　2.傷害是意外事故所致：外來，偶然（核心），劇烈

　　三、意外傷害保險的種類

　　1.普通意外傷害保險合同：保險期限為一年或不到一年。如果被保險人因傷害致殘，可免收或少收保險費，并附加殘廢津貼。如應傷害致死，除原定的保險金額外，保險金的給付還可根據(jù)約定增加一定的幅度。

　　2.特別意外傷害保險合同：旅行意外傷害保險合同；交通事故意外傷害保險合同；電梯乘客意外傷害保險合同

　　3.團體意外傷害保險合同

　　四、意外傷害保險合同的給付

　　1.按合同約定，根據(jù)被保險人在保險事故中的實際損失，在約定的保險金額內(nèi)給付保險金。

　　2.保險人按照合同約定的數(shù)額，在保險事故發(fā)生時給付，或按照一定的比例給付。

　　五、健康保險合同

　　指投保人向保險人支付保險費，保險人于被保險人因疾病、分娩，以及因疾病、分娩而致被保險人傷殘、死亡時，承擔給付保險金責任的保險合同。

　　六、健康保險合同的特征

　　1.性質(zhì)上看，它介于人身保險合同和損失保險合同之間，健康保險合同具有雙重性。

　　2.目的上看，健康保險合同即可以列入商業(yè)保險合同也可列入社會保險合同之中。

　　3.健康保險合同中的生育險，保險對象只能是女性，且只能是可以生育的女性。

　　七、健康保險合同種類

　　1.按保險人承擔損失的標準分：醫(yī)療費用保險合同；收入保險合同；死亡與殘廢保險合同

　　2.一保險事故為標準分：疾病保險合同；生育保險合同

　　八、健康保險合同的給付

　　1.只有疾病、分娩而未發(fā)生殘廢死亡的，保險給付通常只補償醫(yī)療費的支出

　　2.因疾病、分娩而殘廢的，保險給付醫(yī)療費的支出外，還要補償被保險人生活收入減少所致?lián)p失

　　3.因疾病、分娩而死亡的，保險人在填補喪葬費用之外，還要補償遺屬生活費用之所需。

　　九、意外傷害保險合同與人壽保險合同的區(qū)別

　　1.保險期不同，意外傷害保險合同的期限一般較短。人壽保險合同的期限一般較長

　　2.保險費的支付辦法不同，意外傷害保險合同一般是一次交費的辦法，因為時間較短所以在合同期滿后未發(fā)生保險事故的，不存在返還保險金和退還保險費。人壽保險合同因為時間較長，經(jīng)過一定時期后，保險單就會有自身的現(xiàn)金價值，在保險合同期滿后，即便沒有發(fā)生保險事故，保險人有責任返還保險單上的現(xiàn)金價值。

　　3.承保的危險不同，意外傷害保險承保的是意外傷害，保險事故是因為意外而傷殘死亡。人壽保險合同承保的危險既有死亡，亦有生存，但并不包括傷殘，不問是怎樣死亡的，不管是意外還是自然原因都是保險事故。

　　此外，合同訂立時，承保的年齡要求也不同。意外傷害保險合同不問年齡都可以。人壽保險合同有年齡的要求，簡易人身保險合同投保時年齡不得超過65周歲。團體人身保險合同投保時年齡不得超過60歲。

　　第十四章 保險業(yè)法概述

　　主要內(nèi)容概述

　　保險業(yè)法概念；保險業(yè)法調(diào)整對象；保險業(yè)法體例；保險業(yè)法性質(zhì)與作用

　　一、保險業(yè)法

　　是國家據(jù)以對保險企業(yè)、保險市場實施監(jiān)督管理的法律。他是我國保險法的重要組成部分。

　　二、保險業(yè)法的調(diào)整對象

　　國家在監(jiān)督和管理保險企業(yè)過程中所發(fā)生的關系

　　保險企業(yè)相互間因合作、競爭而發(fā)生的關系

　　保險企業(yè)在內(nèi)部管理過程中發(fā)生的關系

　　國家與保險中介人之間的監(jiān)督管理關系

　　三、保險業(yè)法的體例

　　1.單獨制定比較完備的保險業(yè)法。英國，德國

　　2.將保險業(yè)法規(guī)定于保險法典中。我國

　　3.復合型體例。日本，韓國

　　四、保險業(yè)法性質(zhì)與作用

　　保險法屬于公法性質(zhì)

　　保險法的作用：

　　1.保證保險人具有足夠的償付能力，維護被保險人的合法權益。

　　2.維護保險業(yè)的公平競爭

　　3.促進保險業(yè)經(jīng)營合理化和科學化。

　　此外，保險業(yè)法的制定和完善，不僅能促增進保險業(yè)的經(jīng)濟效益，更能增進保險業(yè)的社會效益。