自考“電子商務與金融”復習題庫（5） -自考串講筆記

　　20.簡述支付系統(tǒng)不同參與者對系統(tǒng)的不同要求。

　?、賯€人消費者：由于每天都要進行大量的消費支付，金額不大但支付頻繁，要求方便使用方式靈活②零售商業(yè)部門：使用方便，靈活，所接受的支付工具具有信用擔保③工商企業(yè)部門：往往支付金額大，支付時間要求急迫，而且應該最大限度的降低流動資金的占用額和占用時間④金融部門：如中央銀行，證券，外匯交易等，支付筆數(shù)少，金額大，時效性要求急，必須防止風險和不必要的流動資金占用⑤外貿(mào)部門：由于貿(mào)易的國際化發(fā)展迅速，金融業(yè)的國際化趨勢也越來越強勁，要求支付能以最良好的方式進入國際支付系統(tǒng)⑥政府/公共事業(yè)部門：既是經(jīng)濟活動的買方，又是賣方，支付需求與工商企業(yè)部門類似，且政府部門還有一系列的財政，稅務收支和債務管理收支等支付，對支付系統(tǒng)的要求，更具多樣性。

　　21.簡述ATM授權和POS授權系統(tǒng)在使用方式上有何不同。

　?、貯TM發(fā)卡者，通常都是銀行或其代理者，ATM的設置也很靈活，可以在銀行，商店，旅館，機場等支付交易頻繁的地方，對持卡者的識別，采用個人標識碼PIN②POS系統(tǒng)，通常都是裝置在商業(yè)銷售點支付的系統(tǒng)，對于不具備PIN識別能力的POS終端，一般采用脫機方式，如對照簽名或個人身份證的方法進行持卡者身份的識別。

　　22.簡述小額批量支付系統(tǒng)的特點，參與者及運行原則。

　　小批量支付系統(tǒng)BEPS，既可以是基于紙憑證輸入，輸出，電子信息傳輸?shù)闹Ц断到y(tǒng)；也可以是基于聯(lián)機或脫機電子輸入，輸出方式的電子支付系統(tǒng)。系統(tǒng)的直接參與者是在中央銀行開設結算賬戶的金融機構，或者通過直接參與者進行代理的間接參與者。系統(tǒng)運行的原則是，由發(fā)起支付交易的系統(tǒng)參與者發(fā)出支付交易批文件，系統(tǒng)按照接收支付交易的系統(tǒng)參與者，對批文件進行分類，借記，貸記交易雙方賬戶，再按批傳送給支付交易接收者。

　　23.簡述主證券簿記系統(tǒng)的概念特點及功能。

　　作為銀行支付系統(tǒng)，通常所說的證券簿記系統(tǒng)，是特指政府證券的保證和交易系統(tǒng)。這種系統(tǒng)的特點是買入，賣出政府債券實施其宏觀貨幣政策，因而導致了這種系統(tǒng)實時，可*和安全性的高要求。通常這種系統(tǒng)與大額資金轉賬系統(tǒng)相結合，在證券系統(tǒng)進行證券交易交割的同時完成資金從買方賬戶到賣方賬戶的轉移。

　　24.簡述貨記支付的處理過程。

　　貸記支付的處理過程為：客戶向其銀行發(fā)出貸記轉賬指令，告訴銀行轉賬的金額，收款人付款日期等。銀行按指令的要求向收款人轉賬。對特定的收款人，客戶可以直接將銀行常年定單給這些收款人，進行定期支付，然后銀行在指定的日期進行貸記轉賬。

　　25.簡述選擇支付工具的原則。

　?、龠m應自動化處理要求②滿足不同金額支付需求③盡量減少支付工具類型④在一個國家內(nèi)，只有一兩種支付工具占主導地位

　　26.簡述銀行卡支付系統(tǒng)的局限性。

　?、偈紫龋y行卡在使用發(fā)卡行給予的信用限額時，盡管在某種情況中商家的開戶行和發(fā)卡行可能是同一家銀行，但在通常情況下需要持卡人，商家的開戶行和客戶的發(fā)卡行四方共同參與才能完成②其次，銀行卡支付系統(tǒng)難以防止欺詐?，F(xiàn)行的銀行卡可能被竊和不當使用，并且接受銀行支付的商家也可能被騙。另外，發(fā)卡行和商家的開戶行實際有可能承擔銀行卡支付中出現(xiàn)的欺詐損失。商家發(fā)生的銀行卡欺詐也造成銀行的損失相當可觀。

　　27.簡述中國國家金融網(wǎng)服務對象的作用及其通信服務對象。

　　CNFN的通信服務對象是國有商業(yè)銀行，中國人民銀行和其它銀行及金融機構遍布全國各地的分支機構。①國有商業(yè)銀行：CNFN將適應各種形勢要求，在總行分行，和基層營業(yè)網(wǎng)點三個層次把我國各商業(yè)銀行遍布全國各地的營業(yè)網(wǎng)點與中國人民銀行的各級支付資金清算處理中心連接在一起，提供完善的金融數(shù)據(jù)通信服務，加速支付資金結算。因此，CNFN的國有商業(yè)銀行通信服務對象是：各家商業(yè)銀行總行，各家商業(yè)銀行省，城市，縣分支行；各家商業(yè)銀行面對客戶的基層營業(yè)網(wǎng)點等。②中國人民銀行：中國人民銀行作為跨行支付交易的最終結算者，為了金融貨幣政策的決策的需要，必須以跨行計算機通信網(wǎng)絡支撐的支付資金清算系統(tǒng)為工具，向各家商業(yè)銀行及其它金融機構提供完善的支付資金清算服務，并通過服務，達到監(jiān)督，控制我國金融業(yè)和實施貨幣政策職能的目標。因此，中國人民銀行要在總行，省，市分行和縣支行等各個層次，實現(xiàn)與商業(yè)銀行和其它金融機構的通信連接，CNFN的中國人民銀行通信服務對象是：中國人民銀行總行及其相應的支付資金清算處理中心；中國人民銀行省分行及其直屬機構；中國人民銀行城市分行及其相應的支付資金及清算處理分中心；中國人民銀行現(xiàn)支行及其清算處理點等③其它銀行及金融機構：在中國人民銀行開立有資金清算賬戶的銀行，將根據(jù)需要，提供類似國有商業(yè)銀行各層次分支機構的通信服務。

　　28.簡要介紹組成的分級網(wǎng)絡。

　?、賴壹壷鞲删W(wǎng)絡NN是連接一級處理節(jié)點NPC和二能級處理節(jié)點CPC的廣域網(wǎng)絡，在今后相當長的時期內(nèi)以衛(wèi)星通信為主，地面網(wǎng)，衛(wèi)星網(wǎng)相互補充，相互備份進行建設②區(qū)域級網(wǎng)絡RN，是覆蓋二級處理節(jié)點CPC和三級處理節(jié)點CLB的廣域網(wǎng)絡。原則上采用我國郵電部門的場面X.25公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡，或數(shù)字數(shù)據(jù)所提供的虛擬專用網(wǎng)服務，組成金融系統(tǒng)公用通信網(wǎng)絡。但也不打排除少數(shù)邊遠，通信不便或者特殊需要的地區(qū)，采用衛(wèi)星通信鏈路組成區(qū)域網(wǎng)絡，或者衛(wèi)星用戶站CLB與NPC的直接通信連接。

　　29.簡述不同電子貨幣系統(tǒng)的特點。

　?、匐娮又毕到y(tǒng)。電子支票系統(tǒng)通過剔除紙面支票，最大限度地利用了當前銀行系統(tǒng)的自動化潛力。電子支票方式的付款可脫離現(xiàn)金和紙張進行。電子支票傳輸系統(tǒng)目前一般是專用網(wǎng)絡系統(tǒng)，國際金融機構通過自己的專用網(wǎng)絡，設備，軟件及一套完整的用戶識別，標準報文，數(shù)據(jù)驗證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。這種方式已經(jīng)較為完善，現(xiàn)在發(fā)展的主要問題是擴充到IP網(wǎng)絡WEB方式操作。今后將逐步過度到公共互聯(lián)網(wǎng)絡上進行傳輸②銀行卡系統(tǒng)。銀行卡支付是金融服務的常見方式，可在商場，飯店及其它場所中使用。銀行發(fā)行最多是信用卡，可采用聯(lián)網(wǎng)設備在線刷卡記帳，POS結賬，ATM提取現(xiàn)金等方式進行支付。信用卡是目前應用最為廣泛的電子貨幣，它要求在線連接使用。我國主要在銀行專用網(wǎng)絡中應用③電子現(xiàn)金。電子現(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包括存儲性質的預付卡（電子錢包）和純電子系統(tǒng)形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件等形式。電子現(xiàn)金具有靈活性和不可跟蹤性，不需要連接網(wǎng)絡就可以使用，但是它也給我們帶來發(fā)卡，管理和安全驗證等重要問題。

　　30.簡要介紹電子現(xiàn)金的基本情況。

　?、俑拍睿弘娮蝇F(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包括存儲性質的預付卡（電子錢包）和純電子系統(tǒng)形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件等形式。②主要好處：就是它可以提高效率，方便用戶使用。電子現(xiàn)金具有靈活性和不可跟蹤性，不需要連接網(wǎng)絡就可以使用。③問題：但是它也給我們帶來發(fā)卡，管理和安全驗證等重要問題。

　　技術上各個商家都可以發(fā)行電子現(xiàn)金，如果不加以控制，電子商務將不可能正常發(fā)展，甚至由此帶來相當嚴重的經(jīng)濟金融問題。電子現(xiàn)金的安全使用也是一個重要的問題，包括限于合法人使用，避免重復使用等。對于無國家界線的電子商務應用來說，電子現(xiàn)金還存在稅收和法律，外匯匯率的不穩(wěn)定，貨幣供應的干擾和金融危機可能性等潛在問題。有必要制定嚴格的經(jīng)濟金融管理制度，保證電子貨幣的正常運行。

　　31.簡述三種電子現(xiàn)金系統(tǒng)DigiCash，Netcash，Modex的不同功能特點。

　?、貲igiCash：無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點是通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金。是一種足夠安全的電子交易系統(tǒng)②Netcash：可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點是設置分級貨幣服務器來驗證和管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的安全性得到保障。③Modex：歐洲使用的，以智能卡為電子錢包的電子現(xiàn)金系統(tǒng)。可應用于多種用途，具有信息存儲，電子錢包，安全密碼鎖等功能等功能，可保證安全可*.