自考“保險(xiǎn)法”復(fù)習(xí)資料（2）

　　問(wèn)答題

　　一、保險(xiǎn)法的特點(diǎn)：

　　保險(xiǎn)法是以傳統(tǒng)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的簡(jiǎn)稱(chēng)。

　　1、保險(xiǎn)法具有社會(huì)性；

　　2、保險(xiǎn)法具有技術(shù)性；

　　3、保險(xiǎn)法具有強(qiáng)制性；

　　4、保險(xiǎn)法具有國(guó)際性；

　　二、對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理

　　保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或者保險(xiǎn)人的授權(quán)書(shū)，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第124條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。”

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，又稱(chēng)保險(xiǎn)掮客，是指基于被保險(xiǎn)人的利益，代其與保險(xiǎn)人洽訂保險(xiǎn)合同，向保險(xiǎn)人收取傭金的人。

　　1、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的登記領(lǐng)證。保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未取得管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可證書(shū)、繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，不得經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　2、保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)限制。

　?。?）領(lǐng)取證書(shū)的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。

　?。?）保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)帳簿，記載業(yè)務(wù)收支情況，以憑查核。

　?。?）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立代理人登記簿以便加強(qiáng)監(jiān)督和管理。

　　保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未取得經(jīng)營(yíng)代理業(yè)務(wù)許可證或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由金融監(jiān)督管理部門(mén)予以取締，并依法追究行政責(zé)任、刑事責(zé)任。保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，或者拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠償給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，依法追究行政責(zé)任、刑事責(zé)任。

　　三、保險(xiǎn)利益的定義及其意義。

　　保險(xiǎn)利益又叫可保利益，是指被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律認(rèn)可的利益，即當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人將遭受經(jīng)濟(jì)損失。

　　保險(xiǎn)之所以重視保險(xiǎn)利益，其意義主要有三個(gè)方面：

　　1、可以防止將保險(xiǎn)作為賭博的工具。

　　保險(xiǎn)與賭博最本質(zhì)的區(qū)別在于前者具有保險(xiǎn)利益。如果允許投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，那就意味著隨意以別人的財(cái)產(chǎn)或身體投保，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人可以不蒙受任何損失而獲得保險(xiǎn)金。這樣，保險(xiǎn)就失去補(bǔ)償損失的意義而成為賭博，不僅不利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，而且會(huì)損害社會(huì)的公共秩序和良好風(fēng)俗。

　　2、可以防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。

　　道德危險(xiǎn)是一種人為的危險(xiǎn)，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益而能獲得賠款，就可能有意識(shí)地制造危險(xiǎn)。保險(xiǎn)利益則消除了產(chǎn)生道德危險(xiǎn)的根源。

　　3、可以限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭取?/p>

　　保險(xiǎn)利益是確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)，它使保險(xiǎn)人的賠償有了一個(gè)客觀的標(biāo)準(zhǔn)，并使投保人或被保險(xiǎn)人不能因投保而得到額外的利益。當(dāng)然，人身保險(xiǎn)有所不同。由于人的價(jià)值是無(wú)法用金錢(qián)來(lái)估量的，因而保險(xiǎn)利益與保險(xiǎn)金額并無(wú)關(guān)系。只要投保人或受益人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，那么，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生或約定的時(shí)間屆滿(mǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人或受益人即可依照保險(xiǎn)金額獲得賠償。

　　四、保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件。

　?。ㄒ唬┴?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。必須具備三個(gè)要件：

　　1、必須是屬于經(jīng)濟(jì)上的利益，即能以金錢(qián)估計(jì)的利益；

　　2、必須是為法律所認(rèn)可的利益，即不能以不法利益作為保險(xiǎn)利益。

　　3、必須是可以確定的利益。

　?。ǘ┤松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。必須具備兩個(gè)條件：

　　1、必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意。

　　2、必須是

　　五、保險(xiǎn)合同的解釋原則

　　1、意圖解釋

　　保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人和投保人意思表示一致的結(jié)果。因此解釋合同時(shí)，應(yīng)尋求締約當(dāng)事人的真實(shí)意思。

　　2、文義解釋

　　對(duì)保險(xiǎn)合同的文義解釋?zhuān)话銘?yīng)按文句本身的普通意思去解釋?zhuān)珜?duì)某些具有特定含義的文句，則應(yīng)按專(zhuān)業(yè)的含義進(jìn)行統(tǒng)一解釋。

　　3、解釋?xiě)?yīng)不利于保險(xiǎn)人

　　保險(xiǎn)合同是附合合同，保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)人事先擬定印就的，保險(xiǎn)人在擬訂保險(xiǎn)條款時(shí)難免更多地考慮自身的利益。鑒于此，為追求公平和合理，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第30條規(guī)定：“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。