自考“保險法”聽課筆記（9）

　　2.流動資產的賠償計算方法：

　　a.按最近12個月的平均賬面余額投保的賠償計算方法：

　　全部損失時：按出險時賬面的余額賠償金額。

　　部分損失時：按實際損失計算賠償金額。

　　b.按最近賬面余額投保的賠償計算方法：

　　全部損失時：按保險金額賠償。如果受損財產的實際損失金額低于保險金額時，以不超過實際損失為限。

　　部分損失時：按實際損失計算。如果受損財產的保險金額低于出險時的賬面金額，應當按比例計算。

　　3.已經(jīng)推銷或未列入賬面財產投保的賠償計算方法：

　　a.全部損失時：按保險金額賠償。

　　b.部分損失時：按實際損失計算。

　　（二）家庭財產保險合同

　　一、家庭財產保險合同：

　　保險人與城鄉(xiāng)居民家庭簽訂的一種保險合同。

　　分類：家庭財產保險合同，家庭財產兩全保險合同。

　　對象：城鄉(xiāng)居民個人、個體勞動者。

　　二、家庭財產保險合同（一般家財險合同）的保險責任和除外責任

　　1.保險責任

　　a.基本責任

　　b.特約盜竊責任：

　　是一種附加責任，是被保險人與保險公司雙方的特別約定，凡放在保險地址室內的保險財物（除手表、懷表外）遭受盜竊損失的，或存放在保險地址屋內、院內的保險的自行車遭受盜竊損失的，由保險人負責賠償。特約盜竊責任需要另行加收保險費。

　　2.除外責任：

　　a.戰(zhàn)爭、軍事行為或暴力行為。

　　b.核子輻射或污染。

　　c.被保險人或其家屬的故意行為。

　　d.電機、電器（包括屬于電器性質的文化娛樂用品）、電器設備因使用過度或超電壓碰線、走電、自身發(fā)熱等原因造成的本身的損毀。

　　e.堆放在露天及罩棚下的保險財產，以及用蘆席、稻草、麥稈等材料作外墻、屋頂、屋架的簡陋屋、棚，由于暴風、暴雨造成的損失。

　　f.蟲蛀、鼠咬、霉爛、變質，以及其他不屬于保險責任范圍內的損失。

　　三、家庭財產保險合同的保險率

　　保險率：一等建筑物年利率千分之一；二等建筑物年利率千分之二；三等建筑物年利率千分之三。

　　四、家庭財產兩全保險合同

　　是一種長期的保險合同，具有經(jīng)濟補償和保險期滿還本的“兩全”性質。

　　五、家庭財產保險合同與家庭財產兩全保險合同的區(qū)別：

　　1.保險對象不同：

　　家財保：無論城市或農村居民只要愿意，保險公司都可以承保基本責任和附約盜竊責任。

　　家財兩保：一般只有對城市居民承保基本責任和附約盜竊責任；對農村居民承?；矩熑?。

　　2.保險期和保險金額不同：

　　家財保：一般為一年。保險金額是由被保險人根據(jù)保險財產的實際價值自行確定的。

　　家財兩保：一般為3和5年兩種。保險金額是采取沒份固定保險金額的方式，即城市居民以1000元為一份，農村居民以2000元為一份，投保至少一份。

　　3.保險費的性質和交費方法不同：

　　家財保：是按照投保財產坐落地址的房屋等級進行核計，分為三等。

　　家財兩保：是一種儲蓄性質的，保險期屆滿時，保險公司將以前所交的保險儲金全部退還，主要是以保險儲金的利息為保險費。