自學考試“貨幣銀行學”串講資料七

　　第7講金融中介概述

　　金融中介

　　西方國家金融中介體系

　　中國金融中介體系

　　國際金融機構體系

　　一、金融中介

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　　1.金融中介

　　–金融中介，也稱金融機構，指專門從事各種金融活動的組織，包括間接金融活動中的金融交易媒介體和直接金融活動中的中介服務機構等

　　2.金融中介機構

　　–間接融資中介機構，商業(yè)銀行、信用社等

　　–直接融資中介機構，投資銀行、證券機構等

　　–其他金融中介機構，保險、信托、租賃等機構

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　　1.經營的特殊性

　　–經營對象：特殊商品—貨幣資金

　　–經營內容：貨幣收付、借貸和相關金融活動

　　2.經濟關系的特殊性

　　–金融中介與客戶之間形成借貸或投資關系

　　–經營原則：恪守信用

　　3.行業(yè)的特殊性

　　–金融中介承擔較大風險性：風險的集聚

　　–具有明顯的公共性：影響范圍較廣

　?。ㄈ┙鹑诋a業(yè)與一般產業(yè)的比較

　　1.金融資產極高的持有率，金融資產大大超過實物資產

　　2.權益資本極低的保有率，權益資本占總資產的比率很低

　　3.高風險與高關聯(lián)性、傳遞性

　　4.大型商業(yè)銀行國有化，各國對金融中介實施嚴格監(jiān)管

　　5.金融中介與其他產業(yè)部門有相同的經營目標：追求利潤

　　二、西方國家的金融中介體系

　　（一）中央銀行與存款貨幣銀行

　　1.中央銀行

　　–中央銀行是一國的貨幣當局（monetaryauthority），不以盈利為目的

　　–專門進行宏觀調控與金融管理的機構

　　2.存款貨幣銀行

　　–存款貨幣銀行，也稱商業(yè)銀行，以經營工商業(yè)存放款為主，提供多種金融服務的機構

　　–金融中介體系中的骨干力量

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　　1.政策性銀行

　　–政策性銀行是政府設立、貫徹執(zhí)行國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策的金融機構

　　–不以盈利為目的，靠財政撥款和發(fā)行金融債券獲得資金

　　2.投資銀行

　　–投資銀行，為工商企業(yè)辦理投資業(yè)務的銀行，英國商人銀行、日本證券公司，還有開發(fā)銀行、投資公司、持股公司等名稱

　　–投資銀行主要靠發(fā)行股票和債券籌資；業(yè)務以有價證券投資、包銷股票債券、企業(yè)創(chuàng)建、并購和改組

　　3.金融公司

　　–金融公司，服務消費者的專業(yè)金融機構

　　–資金來源靠貨幣市場發(fā)行商業(yè)票據，資本市場發(fā)行股票債券，資金應用于耐用消費品貸款

　　4.儲蓄銀行

　　–儲蓄銀行，專門經辦居民儲蓄并為居民個人提供金融服務的金融機構

　　–名稱中一般不帶銀行字樣，如：ThriftInstitution

　　5.抵押銀行

　　–抵押銀行，以不動產為抵押從事長期貸款的專業(yè)銀行

　　–靠發(fā)行不動產抵押證券籌資，發(fā)放以土地為抵押的貸款和以城市不動產為抵押的中長期貸款

　　6.農業(yè)銀行

　　–農業(yè)銀行，專門提供農業(yè)信貸的銀行

　　–資金來源靠政府撥款或發(fā)行債券股票，貸款覆蓋農業(yè)的所有方面

　　7.信用合作社（creditcooperative）

　　–信用合作社是一種互助合作性金融組織

　　–資金來源于社員股金和吸收的存款，貸款主要向社員發(fā)放

　　8.其他非銀行金融機構

　　–保險公司，財產保險、人壽保險

　　–信托投資公司

　　–財務公司

　　–租賃公司

　　三、中國金融機構體系

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　　1、1948年12月1日，中國人民銀行成立

　　2、1983年9月人民銀行專門行使中央銀行職能

　　3、1998年設九大區(qū)行、兩個營業(yè)部

　　4、2003年專門行使制定和執(zhí)行貨幣政策職能

　?。ǘ┱咝糟y行

　　1、1994年從國有獨資專業(yè)銀行中分設出來

　　2、國家開發(fā)銀行，開發(fā)投資金融服務

　　3、中國進出口銀行，貿易融資服務

　　4、中國農業(yè)發(fā)展銀行，農業(yè)政策性金融服務

　?。ㄈ﹪猩虡I(yè)銀行

　　1.中國工商銀行，1984年從人民銀行中分設

　　2.中國銀行，1979年從人民銀行中單設，2004年8月改制為股份制商業(yè)銀行

　　3.中國建設銀行，1979年從財政部獨立，2004年9月改制為股份制商業(yè)銀行

　　4.中國農業(yè)銀行，1979年恢復設立

　　（四）其他商業(yè)銀行

　　1.交通銀行，1986年成立，總部在上海

　　2.中信實業(yè)銀行，1987年成立

　　3.8家全國性股份制商業(yè)銀行：光大、華夏、民生、廣發(fā)、深發(fā)、招商、興業(yè)、浦發(fā)

　　4.112家城市商業(yè)銀行，上海銀行等

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　　1.農村信用社

　　2.城市信用社

　　（六）非銀行金融機構

　　1.金融資產管理公司，1999年成立4家公司

　　2.投資銀行、券商，分為綜合類和經紀類公司

　　3.信托投資公司

　　4.金融租賃公司

　　5.財務公司，1987年開始出現(xiàn)

　　6.郵政儲蓄，1986年開始承辦郵政儲蓄業(yè)務

　　7.保險公司

　　8.投資基金

　?。ㄆ撸┩赓Y金融機構

　　1、外資金融機構的組織形式

　　代表處

　　經理處

　　分行

　　子銀行

　　聯(lián)營銀行

　　2、在華外資金融機構

　　外資銀行

　　外資保險公司

　　外資投資銀行

　　其他：金融公司等

　　三、國際金融機構體系

　?。ㄒ唬﹪H金融機構的形成與發(fā)展

　　1.起源：1930年5月國際清算銀行BIS成立

　　2.發(fā)展：二戰(zhàn)后，世界銀行和國際貨幣基金組織、泛美開發(fā)銀行、亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行和阿拉伯貨幣基金組織等先后成立

　　3.作用：在重大的國際經濟金融事件中協(xié)調各國的行動；提供短期資金緩解國際收支逆差穩(wěn)定匯率；提供長期資金促進各國經濟發(fā)展

　?。ǘ﹪H貨幣基金組織IMF

　　1.成立：1945年12月；47年3月；47年11月15日

　　2.宗旨：促進國際貨幣合作，擴大和平衡國際貿易，實現(xiàn)匯率穩(wěn)定，建立多邊支付制度，協(xié)助克服國際收支困難

　　3.資金來源：會員國認繳的基金份額、借入的資金和出售黃金

　　4.基金組織貸款：普通貸款、中期貸款、出口波動補充貸款、緩沖庫存貸款、補充貸款、信托基金貸款

　　5.中國與IMF：1980年4月恢復中國代表權

　?。ㄈ┦澜玢y行集團

　　1.世界銀行IBRD：1945年12月，1946年6月，1947年11月；資金來源：股金、債權、借款和利潤；貸款，向發(fā)展中國家提供長期生產性貸款

　　2.國際開發(fā)協(xié)會IDA，1960年9月成立，向低收入發(fā)展中國家提供援助性貸款（無息）；資金來源于股金、補充資金、世界銀行收益轉撥、經營收益

　　3.國際金融公司IFC，1956年7月成立，主要向發(fā)展中國家私人企業(yè)新建、改建和擴建提供資金；資金來源于股金、借款和收益

　?。ㄈ﹪H清算銀行BIS

　　1、1930年5月成立，總部設在巴塞爾

　　2、功能：各國中央銀行的中央銀行

　　3、業(yè)務：論壇；為各國中央銀行提供金融服務；國際金融協(xié)定執(zhí)行

　　（四）亞洲開發(fā)銀行ADB

　　1.亞洲開發(fā)銀行于1966年12月成立，總部設在馬尼拉

　　2.宗旨是通過發(fā)放貸款、進行投資、技術援助，促進本地區(qū)經濟發(fā)展與合作。

　　3.資金來源于股本、借款、債券、捐贈和利潤；貸款分為普通貸款和特別基金貸款

　　本章思考題

　　1.金融產業(yè)與一般產業(yè)相比有哪些異同點？

　　2.中國的金融中介體系由哪些機構組成？

　　3.國際貨幣基金組織的宗旨是什么？