2005年4月全國高等教育自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
　　
　　在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。
　　
　　1.商業(yè)銀行的二級儲備是指（）
　　
　　A.存放中央銀行款項B.存放銀行同業(yè)款項
　　
　　C.短期證券投資D.中長期證券投資
　　
　　2.在商業(yè)銀行的收入中，屬于手續(xù)費收入的有（）
　　
　　A.支付給存款客戶的利息
　　
　　B.從貸款客戶收回的貸款利息
　　
　　C.匯款業(yè)務(wù)收取的費用
　　
　　D.拆借利息支出
　　
　　3.根據(jù)規(guī)定，我國銀行匯票的付款期限為（）
　　
　　A.1個月B.2個月
　　
　　C.3個月D.6個月
　　
　　4.現(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)發(fā)展到成熟階段的標(biāo)志是（）
　　
　　A.融資性租賃B.服務(wù)性租賃
　　
　　C.杠桿性租賃D.收益合成租賃
　　
　　5.關(guān)于商業(yè)銀行的職能，描述不正確的是（）
　　
　　A.信用中介職能B.支付中介職能
　　
　　C.信用創(chuàng)造職能D.清算中心職能
　　
　　6.商業(yè)銀行的被動負(fù)債是指（）
　　
　　A.同業(yè)拆借B.向中央銀行借款
　　
　　C.存款類負(fù)債D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
　　
　　7.商業(yè)銀行在經(jīng)營中面臨的信用風(fēng)險是指（）
　　
　　A.由各種自然災(zāi)害、意外事故等引起的風(fēng)險
　　
　　B.由于激烈的同業(yè)競爭帶來的風(fēng)險
　　
　　C.由于債務(wù)人無法清償債務(wù)而使銀行蒙受損失的風(fēng)險
　　
　　D.由于市場利率變化帶來的風(fēng)險
　　
　　8.關(guān)于同業(yè)拆借，敘述正確的是（）
　　
　　A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行
　　
　　B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款
　　
　　C.隔夜拆借一般不需要抵押
　　
　　D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定
　　
　　9.《巴塞爾協(xié)議》要求銀行的最低資本限額為銀行風(fēng)險資產(chǎn)的（）
　　
　　A.4% B.7% C.8% D.9%
　　
　　10.外匯牌價買價和賣價的差價一般在（）
　　
　　A.1‰—3‰B.2‰—5‰
　　
　　C.3‰—5‰D.5‰—7‰
　　
　　11.發(fā)行股票時，股票實際銷售價格超過面值的溢價部分是商業(yè)銀行資本構(gòu)成中的（）
　　
　　A.留存盈余B.資本盈余
　　
　　C.營業(yè)盈余D.未分配利潤
　　
　　12.在利率敏感性缺口管理中，資金正缺口的最大值出現(xiàn)在（）
　　
　　A.利率達(dá)到最高點B.利率達(dá)到最低點
　　
　　C.保持長期穩(wěn)定的利率水平D.利率即將達(dá)到最高點
　　
　　13.在商業(yè)銀行的主要財務(wù)報表中，反映銀行一定時期內(nèi)財務(wù)狀況的是（）
　　
　　A.資產(chǎn)負(fù)債表B.現(xiàn)金流量表
　　
　　C.損益表D.利益分配表
　　
　　14.歷史上第一家資本主義股份制商業(yè)銀行建立于（）
　　
　　A.1407年B.1609年
　　
　　C.1619年D.1694年
　　
　　15.信貸集中是指銀行未經(jīng)特別批準(zhǔn)，向一個借款人發(fā)放的、貸款金額超過資本金一定比例的貸款，該比例一般為（）
　　
　　A.20% B.25% C.30% D.35%
　　
　　16.關(guān)于呆賬準(zhǔn)備金，敘述正確的是（）
　　
　　A.提取目的是彌補貸款損失
　　
　　B.呆賬準(zhǔn)備金的提取應(yīng)在損失實際發(fā)生、需要沖銷貸款時進(jìn)行
　　
　　C.普通呆賬準(zhǔn)備金反映了貸款的真實損失程度
　　
　　D.貸款質(zhì)量高，呆賬準(zhǔn)備金就多
　　
　　17.西方商業(yè)銀行的短期證券投資占其購入證券的比重一般為（）
　　
　　A.20% B.25% C.30% D.35%
　　
　　18.反映商業(yè)銀行資金實力的主要財務(wù)比率指標(biāo)是（）
　　
　　A.存款資產(chǎn)比率B.短期可銷售證券與總資產(chǎn)的比率
　　
　　C.資本風(fēng)險比率D.備付金比率
　　
　　19.關(guān)于出口信貸，描述不正確的是（）
　　
　　A.主要包括賣方信貸和買方信貸兩種形式
　　
　　B.一般用于大型成套設(shè)備的出口
　　
　　C.只對出口方具有較大吸引力
　　
　　D.屬于中長期信貸
　　
　　20.銀行在進(jìn)行盈利資產(chǎn)定價時，最適宜選用的負(fù)債成本分析方法是（）
　　
　　A.歷史加權(quán)平均成本法B.單一資金的邊際成本分析法
　　
　　C.加權(quán)平均邊際成本分析法D.有關(guān)成本法
　　
　　二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
　　
　　在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。
　　
　　21.關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利，說法正確的是（）
　　
　　A.如果票據(jù)發(fā)行人是銀行，票據(jù)通常采用短期存款形式
　　
　　B.如果票據(jù)發(fā)行人是一般企業(yè)，票據(jù)通常采用本票形式
　　
　　C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5年—7年
　　
　　D.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)
　　
　　E.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信用性質(zhì)
　　
　　22.關(guān)于外匯市場，描述正確的是（）
　　
　　A.專門從事外匯買賣的市場
　　
　　B.包括批發(fā)市場，即金融機構(gòu)之間的同業(yè)外匯買賣市場
　　
　　C.包括零售市場，即顧客之間買賣外匯的市場
　　
　　D.包括各金融機構(gòu)與顧客之間進(jìn)行交易的外匯零售市場
　　
　　E.可以減少匯率變動風(fēng)險
　　
　　23.進(jìn)行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)堅持的原則是（）
　　
　　A.適度存量控制原則B.分散風(fēng)險原則
　　
　　C.適時流量調(diào)節(jié)原則D.安全性原則
　　
　　E.盈利性原則
　　
　　24.商業(yè)銀行用未分配利潤增加資本金的優(yōu)點主要包括（）
　　
　　A.節(jié)省股票發(fā)行費用B.減少銀行的不良資產(chǎn)
　　
　　C.股東不必為此繳納個人所得稅D.不減弱原有股東對銀行的控制權(quán)
　　
　　E.增加投資者的投資欲望
　　
　　25.信托業(yè)務(wù)涉及的基本關(guān)系人包括（）
　　
　　A.委托人B.受托人
　　
　　C.代理人D.擔(dān)保人
　　
　　E.受益人
　　
　　26.商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論包括（）
　　
　　A.商業(yè)貸款理論B.負(fù)債管理理論
　　
　　C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論
　　
　　E.預(yù)期收入理論
　　
　　27.按總行職能不同，商業(yè)銀行分行制的形式包括（）
　　
　　A.總行制B.持股公司制
　　
　　C.總管理處制D.單一制
　　
　　E.連鎖制
　　
　　28.信用卡的主要功能是（）
　　
　　A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.匯兌
　　
　　C.消費貸款D.儲蓄
　　
　　E.代客理財
　　
　　29.中央銀行對商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的目標(biāo)包括（）
　　
　　A.保持金融市場的穩(wěn)定B.保護(hù)銀行體系的安全穩(wěn)定
　　
　　C.保護(hù)存款人的利益D.保護(hù)銀行的利益
　　
　　E.保護(hù)銀行同業(yè)間的公平競爭
　　
　　30.在對貸款進(jìn)行定價時，一個完整的貸款利率必須包括的內(nèi)容是（）
　　
　　A.銀行籌集足夠的可貸資金的成本
　　
　　B.銀行的經(jīng)營成本
　　
　　C.銀行對違約風(fēng)險所進(jìn)行的必要補償
　　
　　D.銀行貸款的適當(dāng)利潤
　　
　　E.銀行管理人員的能力大小
　　
　　三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）
　　
　　31.簡述商業(yè)銀行進(jìn)行流動性管理的原則。
　　
　　32.商業(yè)銀行在發(fā)放個人貸款時，應(yīng)如何確定所需評估的資產(chǎn)范圍？
　　
　　33.簡述商業(yè)銀行越來越多地參與投資銀行業(yè)務(wù)這一趨勢的原因。
　　
　　34.簡述20世紀(jì)70年代以來，西方國家商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化及其原因。
　　
　　35.簡述商業(yè)銀行代理融通業(yè)務(wù)中通常涉及的當(dāng)事人及其相互關(guān)系。
　　
　　四、計算題（本大題共2小題。第36小題6分，第37小題4分，共10分）
　　
　　36.已知A銀行1個月內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)為45000萬元，1個月內(nèi)的利率敏感性負(fù)債為60000萬元；B銀行1個月內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)為50000萬元，1個月內(nèi)的利率敏感性負(fù)債為55000萬元。試計算A、B兩家銀行1個月內(nèi)的利率敏感比率和利率敏感性缺口，并說明A、B兩家銀行中哪個利率風(fēng)險更大。（計算結(jié)果在小數(shù)點后保留2位）
　　
　　37.銀行預(yù)計貸款增量為5000萬，存款增量為3500萬，應(yīng)繳存款準(zhǔn)備金增量300萬，則該銀行資金頭寸的需要量是多少？
　　
　　五、論述題（本題15分）
　　
　　38.如何理解商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險？為防范風(fēng)險，商業(yè)銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)采取哪些措施？